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　　杨涛时评作者
　　
　　长远来看，在技术上远程开户应该能够达到实名制要求，但是关键需要认证标准和认证方式的统一，在国家层面来认可和落实。
　　
　　日前，央行发布《中国人民银行关于改进个人银行账户服务、加强账户管理的通知》（简称《通知》），引起了各方的广泛热议。我们看到，面对电子化技术对于传统账户服务的冲击与影响，监管部门也试图在效率与安全这一对永恒的跷跷板之间，试图找到新的平衡。
　　
　　在现代金融体系中，账户作为反映资金流动和沉淀的基本单位，既是最重要的金融“交通载具”，也可能成为容纳个体违规行为与金融风险的“黑箱”。因此，账户的实名制就是把握风险的关键所在，一方面能够有助于实现防范风险和违规行为，另一方面则能够事后追溯风险根源和追究责任。
　　
　　就《通知》来看，主要是围绕银行账户实名制的实现过程中，进行身份验证的强弱程度，来设定差异化的银行账户服务类型。对此，可以看到随着电子支付渠道的快速发展，原有银行账户模式逐渐受到来自于技术和制度层面的多重冲击。当更加具有效率和便利性的远程开户的诉求日益强烈之时，自然就对现有的账户实名制管理机制带来了新的挑战。正是由于不同渠道的开户申请人身份信息核验手段各异、开立的银行账户风险程度也不尽相同，因此《通知》提出的三类账户的差异化功能设置，也是发展过渡期的合理选择。通过远程方式开立账户的实名程度如相对弱，就只能获得受限的功能。
　　
　　
　　
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