第221章：个人的财务危机：抵押房产 (第1/2页)
　　
　　银行催款电话
　　
　　2008年10月28日，星期二，上午十点二十分。
　　
　　陈默正在审核运营总监发来的月度现金流预测表，手机屏幕突然亮了。
　　
　　来电显示：招商银行深圳湾支行，个贷部。
　　
　　他盯着那行字看了三秒，手指悬在接听键上方，没有立刻按下。
　　
　　这是他本周收到的第三个银行电话。前两个来自公司基本户的开户行，催的是即将到期的短期流动资金贷款——金额不大，三百万，但账上现金已经划给了等待兑付的赎回客户，腾挪空间几乎为零。运营总监还在和另外两家银行谈续贷，但对方的回复越来越含糊：“形势不好，总行风控收紧，再等等吧……”
　　
　　再等等。
　　
　　等什么？等市场回暖？等客户不再赎回？等媒体忘掉那篇《从明星到“陨石”》的报道？
　　
　　陈默按下接听键。
　　
　　“您好，请问是陈默先生吗？”对面是年轻女性标准的职业嗓音。
　　
　　“是我。”
　　
　　“陈先生您好，我是招商银行深圳湾支行个贷部的李经理。关于您名下在南山区的两套房产，我们系统显示……”电话那头传来敲击键盘的声音，“房产A：招商海月花园一期，12栋602，建筑面积128平方米，当前抵押状态为‘无’；房产B：招商海月花园一期，12栋603，建筑面积95平方米，当前抵押状态为‘无’。”
　　
　　她顿了顿：“陈先生，这两套房产是您和沈清如女士联名持有，对吗？”
　　
　　“是。”
　　
　　“好的。我们注意到您的公司账户近期资金周转压力较大。想向您介绍一下我行推出的个人经营性抵押贷款产品，利率优惠，审批快速，以您的房产资质，额度可以做到评估价的七成。您看是否需要我为您安排客户经理上门沟通？”
　　
　　陈默没有立刻回答。
　　
　　他抬起头，透过办公室的玻璃隔断，看见沈清如正坐在研究席上，对着一台笔记本电脑整理资料。她侧脸的轮廓在晨光中很柔和，像什么事都没发生。
　　
　　但陈默知道，她知道他在接谁的电话。
　　
　　“谢谢，”他说，“我会考虑。”
　　
　　挂断后，他握着手机，在座位上坐了很久。
　　
　　这两套房子，是2007年牛市顶峰时买的。
　　
　　招商海月花园，深圳湾最早的优质社区之一。2007年5月，他们以每平米两万二的价格买下12栋602和603，打通后成了一百二十多平米的大三居。装修时陈曦刚学会走路，沈清如挺着七个月的肚子，趴在地上画家具摆放图。
　　
　　他们计划在这里住到陈曦上中学。等市场再稳定些，再把父母接来深圳。阳台朝南，冬天阳光很好，可以给老人种点花草。
　　
　　一年半过去了。
　　
　　装修的油漆味早就散尽，陈曦有了自己的公主房，阳台上的绿萝爬满了半边栏杆。而此刻，这些用二十年积蓄换来的砖瓦水泥，正安静地躺在银行的评估系统里，等待被兑换成——
　　
　　现金。
　　
　　用来支付下个月的办公室租金。
　　
　　用来发放剩下十七个员工的工资。
　　
　　用来应对赵峰那边可能发起的法律诉讼赔偿。
　　
　　用来让这家已经名存实亡的公司，再多喘一口气。
　　
　　陈默站起来，走出办公室。
　　
　　他在沈清如身边停下，弯下腰，在她耳边轻声说：
　　
　　“出来一下，有件事和你商量。”
　　
　　---
　　
　　楼梯间里，应急灯发出惨白的光。
　　
　　这是公司目前唯一能保证绝对私密的角落——没有摄像头，没有窃听器，不会有人突然推门进来汇报工作。
　　
　　陈默靠着墙壁，把刚才那通电话的内容复述了一遍。
　　
　　沈清如安静地听完。
　　
　　“评估价现在是多少？”她问。
　　
　　“我问过了。”陈默说，“市场不好，银行给的评估价大概只有去年的一半。两套房子加起来，评估值约五百二十万。七成贷款，能拿到三百六十万左右。”
　　
　　三百六十万。
　　
　　够公司再撑五个月。
　　
　　如果这五个月内，市场没有好转，客户没有回流，公司没有找到新的收入来源——那么这三百六十万，连同那两套房子，会一起沉入深渊。
　　
　　“你怎么想？”沈清如问。
　　
　　陈默沉默了几秒。
　　
　　“我不想动。”他诚实地说，“那是我们的家。是曦曦长大的地方。是我答应过要给你的……”
　　
　　他说不下去了。
　　
　　沈清如看着他。
　　
　　然后她伸出手，握住他的。
　　
　　“好。”她说，“那我们抵押。”
　　
　　陈默抬起头。
　　
　　“你确定？”
　　
　　“你刚才问我怎么想。”沈清如的声音很轻，但每个字都很稳，“我的想法是：房子是死的，人是活的。只要人还在，房子可以再买。但如果公司现在倒了，那些还相信我们的客户怎么办？周明、张浩他们走了，但小吴他们还在。我们得对留下的人负责。”
　　
　　她顿了顿：
　　
　　“而且，你说过，你是最后一个离开这艘船的人。我不能让你一个人划船。”
　　
　　陈默看着她。
　　
　　这个从1999年就和他并肩站在黄浦江边的女人，此刻站在深圳湾一栋写字楼的楼梯间里，决定用他们唯一的家，为他的船续上最后一桶燃料。
　　
　　他什么也没说。
　　
　　只是反手，把她的手握得更紧。
　　
　　---
　　
　　下午两点，招商银行深圳湾支行个贷中心。
　　
　　陈默和沈清如并肩坐在贵宾洽谈区的沙发上。对面的客户经理姓李，三十出头，干练的短发，说话语速很快。但当她看到陈默递过来的身份证时，手指明显顿了一下。
　　
　　她抬起头，看了陈默一眼。
　　
　　那眼神很复杂——有认出“名人”的惊讶，有看到昔日明星陨落的唏嘘，有职业性的克制，还有一丝难以察觉的……同情。
　　
　　“陈先生，”她很快调整表情，“您这套房的评估报告我们已经收到了。招商海月花园12栋602、603，合计建筑面积223平方米，当前市场评估总价五百一十万元。按照我行个人经营性抵押贷款政策，最高可贷评估值的70%，即三百五十七万元。贷款期限最长五年，年化利率7.2%，按月付息，到期还本。”
　　
　　她停顿了一下：“请问您对额度、期限、利率是否有其他要求？”
　　
　　陈默正想开口，沈清如轻轻按住了他的手。
　　
　　“李经理，”她平静地说，“利率还能再谈吗？7.2%太高了。我们之前和贵行合作多年，公司账户和个人账户的流水都很健康。”
　　
　　李经理犹豫了一下：“沈女士，原则上这个利率是系统根据当前风险定价自动生成的。不过……我可以帮您申请一下。目前市场环境特殊，总行对经营性贷款的风控标准确实收紧了。”
　　
　　她顿了顿，压低声音：
　　
　　“另外，陈先生，有个情况我需要向您说明。我们后台系统查询到，您名下的默石投资管理有限公司，近期有……负面舆情。虽然这属于公司层面的信息，但个人经营性贷款的用途是‘补充公司流动资金’，风控部门可能会关联审核。如果领导问起……”
　　
　　
　　
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